Вход в аккаунт

Случайная картинка

Курево - мой стиль жизни

Опрос

Сколько людей ты отрезвил(а)? :

Новое на сайте

Новые комментарии

Четвёртый приоритет или просто Банковский развод...

Хотел озаглавить данную бумажку, как тонкости банковского обмана, но подумав, решил озаглавить грубости банковского обмана, т.к. никаких тонкостей в этом обмане нет, а грубый и циничный «развод» над мало понимающим в банковской деятельности населением (в государственной и банковской терминологии физические лица).
И так: Грубости Банковского Обмана в сфере кредитования физических лиц.
Давайте начнем с понятия процента за пользование заемными средствами, если мыслить логически, то данный процент является платой за пользование заемными средствами, т.е. ценой за денежные средства, поэтому деньги являются точно таким – же товаром, как и все остальные товары, но должен подчеркнуть что в сегодняшнем мироустройстве и хозяйственной деятельности человечества деньги искусственно выдвинуты на уровень самого ликвидного товара, об этом пестрят все экономические учебники и галдят ученые, финансовые аналитики, политики, чиновники и тому подобные деятели. Но у денег есть другая, по моему мнению, более важная функция «средство обращения». А если основная функция денег «средство обращения», то ценообразование для денег должно быть строго под контролем Государства и научно обоснованным, а не отдавать эту прерогативу на произвол банковским деятелям.
Я немного ушел от нашей темы, вернемся к цене (проценту) за денежные средства (далее ДС) для простоты возьмем сумму займа 100 000 рублей на один год и 24 % годовых, 24 % это цена за 100 000 рублей, взял 100 000 отдал 124 000.
месяц основной платеж сумма процентов итого
1 8 333 2000 10 333
2 8 333 2000 10 333
3 8 333 2000 10 333
4 8 333 2000 10 333
5 8 333 2000 10 333
6 8 333 2000 10 333
7 8 333 2000 10 333
8 8 333 2000 10 333
9 8 333 2000 10 333
10 8 333 2000 10 333
11 8 333 2000 10 333
12 8 333 2000 10 333
итого 100 000 24000 124 000
вроде все верно, но Банки у Вас требуют еще и ежемесячно погашать основной долг и получается следующая картина:
месяц остаток задолженности основной платеж сумма процентов итого годовой процент
1 100000 8 333 2000 10 333 24
2 91 667 8 333 2000 10 333 26,18
3 83 333 8 333 2000 10 333 28,8
4 75 000 8 333 2000 10 333 32
5 66 667 8 333 2000 10 333 36
6 58 333 8 333 2000 10 333 41,14
7 50 000 8 333 2000 10 333 48
8 41 667 8 333 2000 10 333 57,6
9 33 333 8 333 2000 10 333 72
10 25 000 8 333 2000 10 333 96
11 16 667 8 333 2000 10 333 144
12 8 333 8 333 2000 10 333 288
итого 100 000 24000 124 000 74,48
И тогда 24 000 это не 24 % годовых, а почти 74,5 %.
Теперь идем дальше банк все правильно считает на остаток суммы задолженности 24 % но добавляет один процент за обслуживание счета, человек по простодушию считает, что это 25 % годовых, а нет 1 % -то в месяц, а это 12 % т.е. уже 36 %. Ладно народ умнеет и данную уловку научился понимать банк в тарифы вводит 0,3 % за обслуживание счета, народ то уже умный 0,3*12=3,6%, 24+3,6=27,6% думает ладно в принципе нормально, но банк берет 0,3 от суммы выданного кредита
месяц остаток задолженности основной платеж сумма процентов комиссия итого годовой процент
1 100000 8 333 2000 300 10 333 27,6
2 91 667 8 333 2000 300 10 333 30,11
3 83 333 8 333 2000 300 10 333 33,12
4 75 000 8 333 2000 300 10 333 36,8
5 66 667 8 333 2000 300 10 333 41,4
6 58 333 8 333 2000 300 10 333 47,31
7 50 000 8 333 2000 300 10 333 55,2
8 41 667 8 333 2000 300 10 333 66,24
9 33 333 8 333 2000 300 10 333 82,8
10 25 000 8 333 2000 300 10 333 110,4
11 16 667 8 333 2000 300 10 333 165,6
12 8 333 8 333 2000 300 10 333 331,2
итого 100 000 24000 124 000 85,65
Итого 85, 6 % годовых
Теперь про аннуитетный платеж при первом взгляде все считается правильно, но Банк Вас в первые месяцы заставляет выплачивать проценты а основной долг погашать маленькими суммами опять же увеличивая получаемую сумму процентов, а досрочные погашения либо обкладывает штрафами, либо их делает не реальными, к примеру: не менее 25 000 руб. и в итоге разница между выплаченными процентами по аннуитетному графику и дифференцированному будут отличаться процентов на пять, сегодня практически все банки предлагают аннуитетный платеж и лишь единицы дифференцированный. Но есть ряд банков, которые применяют все выше перечисленные уловки в комплексе и добавляют еще кучу всяких «услуг» комиссии за выдачу, за снятие наличных, страховые сборы, стоимость карты и т.д. и т.п. Банки это называют камуфлированный процент, Банк России разработал формулу эффективной процентной ставки и пошло поехало эффективная, камуфлированная, рыночная, линейная и т.д. (не напоминает, разделяй и властвуй), а на самом деле нам умалчивают реальную стоимость денег, но деньги это не брюки где есть разница в производителе, качестве, в материале и т.д. Стоимость их легко определить или нет? Вопрос к Вам.
Теперь попробуем разобраться, как с этим бороться, самый простой способ не брать кредит под залог квартиры, а если надо, то теперь Вы знаете, уловки Банка ищите более дешевый Банк (для справки самый дешевый для физ. лиц Сбербанк), но там условия выдачи достаточно затруднительные, думайте сами. Что делать, кто уже в долгах как в шелках постоянные просрочки, банки не дают спокойно жить в общем поймался на выше перечисленные уловки. Когда Вы получали кредит или займ под залог недвижимости Банк Вам открыл ссудный счет он начинается на 455 всего 20 цифр, но запомните начинается счет на 455 к примеру такой 45507810600000580002, такой счет открывается на Вас лично к примеру на Иванова Ивана Ивановича и на этом счете отражается Ваш основной долг без процентов, если у Вас этого счета нет Вы можете его запросить официально у Банка поставив на вашем экземпляре запроса входящий номер, вы увидите насколько неохотно Банк вам его представит или не представит.
Теперь разберем варианты, у Вас есть данный счет или банк вам его предоставил, смело оплачивайте безналичным путем те суммы которые Вы себе можете позволить, указывая в основание платежа оплата основного долга согласно договора № и от какого числа договор. Тем самым вы будете непосредственно уменьшать ваш основной долг перед банком, а вот проценты это уже другой счет его Вам банк предоставит без всяких проблем. Вносите или перечисляйте проценты на предоставленный вам счет для оплаты процентов или на открытый Вам Банком при выдаче кредита текущий счет он начинается на 40817810 или депозитный до востребования он начинается на 42301810, но на эти счета вы можете оплачивать те проценты, которые Вам банк обещал в своей рекламе, а штрафы пени и т.д. это вообще спорный момент и если Вы их не признаете, то банк должен решать данный вопрос через суд, а это гиблое дело, банки этим вопросом не замарачиваются в этой ситуации банку ничего не остается, как занести Вас в черный список заемщиков и покорно ждать когда Вы оплатите кредит, с Вашей стороны регулярная оплата основного долга, а проценты это вопрос десятый и спорный, причем не в пользу банка.
У Вас нет данного счета и Вам Банк его не предоставил, но поставил отметку на Вашем запросе, теперь вы можете смело не платить до тех пор пока Банк Вам не представит данный счет, так как этот счет Ваш личный счет и банк не имеет права умалчивать данную информацию это просто не законно и теперь у Вас есть все основания для объяснения в суде если банк вдруг надумает туда обратиться, вы законопослушный гражданин хотели оплачивать кредит безналичным путем на свой ссудный счет но банк вам не предоставил необходимую информацию, тогда это уже проблемы банка а не Ваши.

5
Средняя: 5 (1 голос)
Ваша оценка: Ничего
Комментарии
Изображение пользователя Соратник

Рамзай, хорошая статья

от оглашаемой так называемая реальная (эффективная) ставка может отличаться в разы. У меня друг работал в кредитовании физ. лиц. Потребительские кредиты выдавались под реальную ставку от 50% и выше. При этом декларировалось что-то около 18%. И так везде. Самый лучший способ: никогда не брать кредиты на потребительские нужны, лучше самому накопить. Все успешные и богатые люди никогда не советуют брать потребительские кредиты, именно потому, что они слишком дороги. Другое дело - кредитование своего бизнеса, когда за счёт финансового рычага можно заработать в разы больше. Но тут тоже нужно быть начеку и самостоятельно рассчитывать реальную эффективную ставку по кредиту.